Вопросы к Юристу

Как снизить процент по кредиту в Сбербанке? Под какой процент дают кредит в Сбербанке

Сбербанк в ноябре 2018 года снизил процентную ставку по потребительскому кредиту без обеспечения в рамках Новогодней акции 2019. Рассмотрим, насколько выгодно сегодня кредитоваться в этом банке.

Сбербанк в конце 2018-го и начале 2019 года проводит промо-акцию и предлагает кредит для физических лиц «Новогодний». Выгодные условия по новогодней акции действуют до 31 января 2019 года!

Сумма займа в рамках акции по-прежнему варьируется от 30 тыс. до 5 млн рублей. Обычные физические лица могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей, а зарплатные клиенты — до 5 млн рублей.

А вот процентная ставка изменилась. Она снижена на 2 процентных пункта. В результате минимальная ставка в рамках новогодней акции к началу 2019 года сейчас составляет 11,9%. Кроме этого максимальный срок займа увеличен до 7 лет.

«В рамках новогоднего предложения Сбербанка мы предлагаем сниженные процентные ставки для всех сумм потребительских кредитов, а также увеличиваем максимальный срок кредитования с 5 до 7 лет. Увеличенный срок кредитования позволит клиентам получить большую сумму для реализации новогодних желаний с меньшей платежной нагрузкой», — комментирует управляющий директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать» Сергей Широков.

Получение ссуды

Чтобы получить потребительский кредит, карточку с лимитом банка или подать заявку на ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 (75 - для ипотеки).
  2. Иметь стабильный, подтвержденный документами доход.
  3. Быть добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.
  4. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия кредита в "Сбербанке" одинаковы для всех физических лиц. Временные ограничения могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Под возрастным ограничением понимается достижение клиентом определенного возраста на момент оформления заявки (нижняя граница) и полного погашения ссуды (верхняя граница).

Это означает, что гражданин, которому исполнилось, например, 64 года, может взять кредит, но только в том случае, если он успеет его погасить до своего 65-летия. При этом его ежемесячный доход должен быть таким, чтобы после внесения взноса у него оставалась сумма, равная прожиточному минимуму в регионе, где он проживает, или выше.

Кредитные карточки с 2018 года вновь можно оформлять лицам с 21 года (в 2017 году нижняя граница составляла 25 лет).

Можно ли снизить процент по кредиту в Сбербанке

Заемщики банка, имеющие стабильный доход и хорошую кредитную историю, имеют возможность значительно улучшить условия выплаты ссуды в Сбербанке. Сделать это можно несколькими способами:

  • Оформить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой для погашения предыдущих займов.
  • Оформить кредитную карточку с льготным периодом.
  • Подключиться к программе страхования (по ипотеке).
  • Сделать рефинансирование действующих займов в сторонних банках.
  • Написать заявление на снижение процентной ставки (по ипотечному договору).

Оформление ссуды для погашения действующего кредита

Один из наиболее быстрых способов уменьшить процент по кредиту в Сбербанке - это взять новую ссуду на льготных условиях. Ежемесячно банк меняет ставки по потребительским займам. С 2017 года клиенты могут подать онлайн-заявку в Сбербанк.

Новый кредит должен быть оформлен на сумму, равную или превышающую старый заем клиента. В противном случае заемщику придется выплачивать одновременно несколько кредитов.

Рассмотрим, как снизить процент по кредиту в Сбербанке с помощью нового договора:

  • Собрать документы для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны взять с собой только карточку и паспорт.
  • Прийти в ближайший офис и взять талон "Оформление кредита".
  • Предоставить менеджеру паспорт и другие справки.
  • Уточнить сумму и срок кредитования.
  • Расписаться в предъявленных документах и ожидать решения андеррайтеров.
  • Если заявку одобрят, необходимо взять талон "Погашение кредитов" и оформить заявку на досрочное списание старого займа.
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

С 2016 года кредиты в Сбербанке зачисляются на банковские карты заемщиков. Поэтому рекомендуется всегда иметь при себе пластиковую карточку, которая также используется для подтверждения финансовых операций.

Данный вариант снижения процентной ставки по кредиту возможен только в случае достаточной платежеспособности заемщика. Если у клиента недостаточно дохода для оформления новой ссуды, он должен искать другие варианты, позволяющие снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Кредитная карточка

До 2015 года Сбербанк предлагал клиентам оформлять ссуды под 25% годовых и более. Те заемщики, которые получали кредиты 3 года назад и ранее, ищут варианты уменьшения размера комиссии банку.

Одним из альтернативных способов уменьшения ежемесячного платежа является оформление кредитной карточки. Это лучший вариант снизить затраты на покупки "до зарплаты", используя платежное средство с беспроцентным периодом.

Преимуществом кредиток является быстрое решение по заявке, понятные условия и низкая комиссия. Снятие наличных в банкомате обойдется заемщику всего в 3% от суммы.

Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности клиента. По желанию заемщика он может быть уменьшен в течение суток при обращении клиента в офис банка.

Минимальный лимит по кредиткам в Сбербанке составляет 10 тыс. рублей. Клиенты могут уменьшить его до 1 тыс. рублей. Максимальный лимит может достигать 600 тыс. рублей по картам моментальной выдачи и 3 млн рублей по классическим кредиткам.

Для снижения процентов по кредиту клиент должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доход. Решения по заявке нужно ожидать от двух минут до двух рабочих дней. Если банк одобрил кредитную карту, заемщик должен повторно обратиться в офис для ее получения и активации.

Дополнительный бонус (услуга "Мобильный банк") для владельцев кредиток в Сбербанке предоставляется бесплатно.

Оформление страхования жизни по ипотеке

Собственники жилья, приобретенного в ипотеку, регулярно ищут способы, как снизить проценты по кредиту в Сбербанке. Одним из таких вариантов является подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга является добровольной. Кроме приобретения полиса, заемщик получает возможность уменьшить проценты по ипотеке. Активный полис является гарантией снижения процентной ставки на 1% в год.

Но приобретение полиса является дополнительной тратой. Для оформления услуги клиент должен обратиться в банк или страховую компанию, которая является партнером Сбербанка. После оформления полиса собственник жилья должен предоставить документы в банк.

Для снижения процентной ставки на регулярной основе клиент должен ежегодно продлевать действие полиса. При отказе от страхования сумма ежемесячного платежа будет автоматически увеличена, как и процентная ставка по ипотеке.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке: условия, особенности

Еще одним вариантом того, как снизить проценты по ипотечному договору, является заявление на снижение процентной ставки. Банк предоставляет добросовестным заемщикам возможность раз в год подавать заявку на уменьшение процентов по ипотеке.

Подать запрос на снижение могут клиенты, у которых:

  • Сумма основного долга составляет 500 тыс. рублей и более.
  • Не было просрочек по ипотеке.
  • С момента действия кредитного договора прошло не менее 1 года.

Процентная ставка по кредиту физическим лицам в Сбербанке будет уменьшена на сумму от 0,5% годовых, но не более минимально допустимого значения. В 2017 году минимальный порог для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке составлял 10,9% годовых.

Инструкция по снижению процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Чтобы снизить проценты по ипотеке, клиент должен:

  • Обратиться в центр ипотечного кредитования с документами по кредиту.
  • Написать заявление по шаблону, который предоставит менеджер.
  • Дождаться решения банка. В случае положительного ответа необходимо прийти в офис, чтобы распечатать новый график платежей. В графике будет указан новый ежемесячный платеж и процентная ставка по ипотеке.

Если заемщиков несколько, обратиться за снижением процентной ставки может только титульный. Ставка не может быть меньше минимального процента по кредиту в Сбербанке в сфере ипотечного кредитования. В случае отказа в снижении процентов клиент может обратиться в банк за получением официального ответа или повторно написать заявление.

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%),
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%,
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%),
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Даже при рефинансировании сторонних займов Сбербанк придерживается своей строгой и отработанной годами позиции по отношению к клиентам. Окончательная ставка будет зависеть от надежности и платежеспособности конкретного лица.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ. Это особенно выгодно и актуально клиентам, отягощенным сразу несколькими кредитными обязательствами.

Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Суть программы рефинансирования

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

По существующим правилам рефинансирования заемщик может оформить займ в сумме до 3 млн рублей сроком до 5-ти лет без комиссий, поручительства и значительно понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом,
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности,
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка,
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской,
  • все договоры по имеющимся ссудам,
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет),
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка,
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Проведение процедуры переоформления ссуды

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

На сколько будет можно снизить действующие проценты по имеющемуся жилищному займу, зависит от некоторых сопутствующих факторов. А именно от имеющейся у заемщика оформленного страхового полиса жизни и здоровья:

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%,
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%,
  • без страхования — 11,90%.

Военная ипотека не рассматривается под рефинансирование, данная услуга запрещена действующими условиями ипотечной программы.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек,
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации,
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.,
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат,
  • условия начисления годовых.
Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Есть ли выгода в переоформлении кредита

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения. Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат,
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению,
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения,
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

Любой банковский клиент, владеющий займами, может воспользоваться услугой рефинансирования, предоставляемой Сбербанком. Чтобы получить новый кредит по максимально льготным процентам, заемщику следует основательно подготовиться к оформлению нового кредита. А именно тщательно подготовить весь пакет требуемых документов. А при предоставлении в залог личного имущества можно провести рефинансирование по максимально низкой процентной ставке.

Под какой процент дают кредиты в Сбербанке

В 2018 году клиенты могут получить ссуду в крупнейшем банке страны на выгодных условиях - всего 12,9% годовых при оформлении заявки онлайн. Максимальная процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 19,9% годовых.

Условия актуальны только для новых заемщиков. Клиенты, которые уже имеют действующие кредиты в Сбербанке, могут снизить процентную ставку одним из указанных выше способов.

При оформлении заявления в офисе банка процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Такие условия предоставляются сотрудникам банка и дочерних организаций, владельцам зарплатных карт. Клиенты, которые не получают заработную плату на карточку Сбербанка, могут рассчитывать на 15,9-16,9% годовых.

Максимальная ставка устанавливается для заемщиков с низкой платежеспособностью или тех, кто ранее допускал просрочки, но погашал все штрафы и обязательства.

Банки снижают процентные ставки по кредитам

В настоящее время сфера кредитования физических лиц активно развивается и численность заемщиков стремительно растет. В свою очередь кредитные организации идут на уловки несмотря на нормы закона, чтобы запутать потенциального заемщика и убедить его взять кредит по завышенной процентной ставке. Поэтому прежде чем брать кредит необходимо рассмотреть несколько заманчивых предложений по кредитования от банков. Надежнее всего по статистике брать кредит в Сбербанке. Вам сразу предоставят полную информацию по кредитному продукту и озвучат полную стоимость будущего кредита.

Как формируется процентная ставка по кредиту?

Формирование процентной ставки по кредиту - процесс сложный и зависящий от множества факторов. Если вкратце, то процентная ставка зависит от ставки рефинансирования, которая определяется Центробанком РФ, прибыли банка и взносов за дополнительные возможные риски, такие как страховка жизни заемщика и так далее. Страховка заемщика при взятии кредита является добровольным действием и никто не вправе Вас заставлять делать это. Подробнее про страховки по кредиту можно прочитать здесь. Если брать в среднем, то прибыль за кредит банк устанавливает в размере 5-6 процентов. Ставка рефинансирования составляет около 8 процентов. Поэтому при даже идеальных условиях, когда банк максимально застрахован от рисков по возврату кредита процентная ставка составит 13 % годовых.

Но идеальные условия в реальной жизни встречаются крайне редко и поэтому банк перестраховывается и включает в сумму кредиты возможные риски в случае если попадется недобросовестный заемщик. Ну а если речь идет о небольшом коммерческом банке, то он искусственно завышает стоимость кредита с целью увеличения собственной прибыли, поскольку активных клиентов у такого финансового заведения немного.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке?

На основе вышеописанного процесса формирования процентной ставки по потребительскому кредиту следует иметь ввиду что на основе следующих условий возможно ее снижение в Сбербанке:

  • Кредит на специальных (аукционных) условиях. Сбербанк часто проводит акции ограниченного действия, выдавая кредиты различным слоям населения на более выгодных условиях, чем обычно.
  • Как правило банк снижает ставку если заемщика можно отнести к одной из следующих групп: получатель заработной платы на счет в Сбербанке, пенсионер и некоторые другие клиенты.
  • Предоставление недвижимости в качестве залога по кредиту или же если у вас есть поручитель со стабильным заработком и чистой кредитной историей.

Снизит ли банк процентную ставку

Описанные выше способы позволят вам снизить процент по кредиту в Сбербанке. Поскольку если банк однозначно убедится, что вы относитесь к одной из категорий надежный клиентов, то банк сводит свои риски при выдачи кредита на нет и это сильно отражается в кредитной ставке. Таким образом если вы честный заемщик, то грех не воспользоваться описанными выше способами для выгодного займа денег у Сбербанка. Если же Сбербанк снизил ставки по кредитам, то не обязательно Вам должны понизить процент. Поскольку обычно это промо-акция, нацеленная на привлечение новых клиентов. Но для перестраховки есть смысл уточнить информацию о возможности снижения процентной ставки по телефону контактного центра Сбербанка 8 (800) 555-55-50.

Например, когда было объявлено о снижении ставки по ипотеке, то на сайте Сбербанка появилась специальная форма, заполнив которую уже выплачивающий ипотеку клиент мог снизить свой процент по кредиту.

Возможно, вы хотите рефинансировать уже имеющийся у вас кредит.

О том как это сделать мы подробнее написали в этой статье.


  • http://10bankov.net/credits/sberbank-snizil-protsenty-stavki-po-kreditam.html
  • http://businessman.ru/kak-snizit-protsent-po-kreditu-v-sberbanke-pod-kakoy-protsent-dayut-kredit-v-sberbanke.html
  • http://znaemdengi.ru/banki/sberbank/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • http://sberbanki-onlajn.ru/kak-snizit-procentnuyu-stavku-v-sberbanke/