Вопросы к Юристу

Как себя вести на суде по долгу мфо

Последние же, – отличаются многочисленными просрочками и непрерывно увеличивающейся (за счёт процентных ставок) суммой долга. Мфо и должники. Судебные разбирательства В случае столкновения с недобросовестным клиентом, игнорирующим все нормы и сроки погашения кредита, мфо может предпринять следующие меры:

  • Штрафные санкции, установленные по договору кредитования,
  • Пополнение кредитной истории негативными записями, которые могут испортить репутацию ответственного плательщика,
  • Звонки от мфо с требованиями погасить долг в установленном размере и с учетом процентов,
  • В случае «игнорирования» всех перечисленных пунктов, кредиторы передадут дело о займе в коллекторское агенство, либо обратиться в суд.

Судебное разбирательство (как и обращение к коллекторским службам) – крайняя мера, к которой прибегают структуры, выдающие микрозаймы.

Как правильно выиграть суд у мфо

Они сводятся к двум параметрам:

  • Смерть заемщика (выступает в качестве серьезного основания для отмены договорной силы в том случае, если родственники должника отказываются от наследства, в ином случае обязанности по выплатам кредитов возлагаются на них).
  • Истечение срока исковой давности. В теории, возможен исход событий, при котором мфо попросту забыли о заемщике, и с момента заключения договора прошло от 3х и более лет (в данном случае кредитор уже не сможет подать исковое заявление).

Рассмотрим несколько вариантов выхода из критического положения, не доводя дело до суда.

Мфо подала в суд — можно ли снизить проценты?

  • Долг не гасится даже минимальными платежами, что говорит о полной незаинтересованности клиента в благополучном разрешении ситуации,
  • В качестве залога выступает движимое или недвижимое имущество (в этом случае получить его в счет долга быстрее всего через суд),
  • Долг перед МФО передан коллекторам, которые специализируются на подаче судебных исков на должника,
  • МФО не работает с коллекторами и предпочитает решать все вопросы через суд,
  • Заемщик обладает ценным имуществом, о чем известно МФО (поэтому взыскать долг через суд будет несложно).

Как выиграть суд, если МФО написала исковое заявление? Вариантов несколько – подать встречный судебный иск, ходатайствовать о признании кредитного договора недействительным или об уменьшении размера неустойки. При помощи встречного иска можно добиться и установления рассрочки на погашение долга.

Какие мфо подают в суд на должников

Какие мфо подают в суд на должников Внимание Беря деньги в кредит у микрофинансовых организаций следует сразу приготовиться к тому, что сумма долга будет расти как снежный ком за каждый день просрочки. Проценты по микродолгу в год могут превышать 500-700%, поэтому даже сумма в 20 тысяч рублей очень быстро станет серьезной проблемой. Лучшим вариантом действий в этой ситуации будет подача встречного иска.

И если получить через ходатайство в суд снижение процентной ставки не получится, то добиться отмены неустойки и штрафов вполне реально. В этом должникам помогает статья 333 Гражданского кодекса РФ. Как правильно подать и выиграть суд у мфо? Главное требование – они должны непосредственно относиться к делу.

Не запрещено и подавать дополнительные ходатайства к суду.

Как судиться с микрофинансовыми организациями

Как уменьшить долг по ссуде Несмотря на нелегкое положение, есть несколько способов попытаться снизить сумму долга по ссуде. Имея долг, вы можете в первую очередь обратиться к кредитору с такой просьбой. Прийти на отделение и написать заявление или отправить по почте, аргументируя, что неустойка произошла по причине:

  1. Увольнения с работы.
  2. Болезни.
  3. Нехватки денежные средств.
  4. Другая весомая причина.

Такое заявление может повлиять на решение МФО, и возможно, Вам будет предложено увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж, на время приостановить начисление штрафов или другой вариант.
Другим вариантом будет обращение в суд с Вашей стороны, аргументируя это желанием выплатить долг, но за неимением возможностей и отказ в помощи МФО, вы вынуждены копить долги. Суд заморозит сумму долга на время рассмотрения дела, а Вы выиграете время, т.к.

Подают ли микрозаймы в суд

В течение 30 дней с момента оглашения решения по иску мфо, у ответчика действует право на обжалование судебного исхода, естественно, по серьёзным основаниям (отсутствие денежных средств – не является серьёзным обстоятельством). Обжаловать приговор суда можно, если в ходе процесса были замечены весомые нарушения:

  • Доказательная база мфо была неполной, однако суд постановил сроки выплат по кредиту,
  • Нормы права были применены некорректным образом либо проигнорированы,
  • Судебное разбирательство было осуществлено без ключевых представителей сторон (по причине отсутствия должного уведомления),
  • Отсутствие протокола судебного процесса и подписей на самом решении.

При обнаружении перечисленных нарушений, апилляционная инстанция суда вправе отметить/изменить вынесенное решение по делу.

Как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2018 году

  • Погашение задолженности полностью игнорируется,
  • Регламентом компании не предусмотрена совместная работа с коллекторскими агенствами, решение производится исключительно в рамках действующего законодательства,
  • Продажа задолженности коллекторам, практикующим взыскание долга в судебном порядке,
  • В собственности должника есть ценное имущество.

Мфо передает дело в суд. Дальнейшие действия После непосредственного этапа возбуждения дела по невыплате задолженностей, должнику предоставляется повестка в суд. Дальнейшее игнорирование бессмысленно: решение суда произведется по известному, на данный момент, месту регистрации должника.
Отказ явиться в суд также не воспрепятствует процессу и вынесению приговора. По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо.

Как правильно подать и выиграть суд у мфо?

Еще один крайний способ избавиться от долгового бремени — объявить себя банкротом. Признанное банкротом физическое лицо, разумеется, лишается имущества, но оказывается застрахованным от претензий кредиторов и судебных приставов. В ряде случаев эта процедура оказывается для должника выгоднее исполнения судебного решения.


Подать в суд на мфо и выиграть спор – возможно!

  • Судебные издержки оплачивает истец (в данном случае — МФО).
  • Должник оказывается застрахован от непредсказуемых действий коллекторов, которые зачастую переступают нормы закона — прибегают к шантажу, запугиванию, моральному давлению.
  • С момента подачи иска сумма долга «замораживается». В исковом заявлении фигурирует точная сумма, которая подлежит возврату должником.
  • Суд может пойти навстречу ответчику и пересмотреть сумму задолженности.

На последнем пункте стоит остановиться подробнее. Как снизить объем задолженности в суде Дьявол кроется в деталях кредитных договоров МФО: помимо выплаты процентов за пользование кредитом, они предусматривают начисление скрытых процентов и неустоек.

Разбирательства между заемщиком и мфо в суде

Может ли осуществляться через интернет Судебные процессы не могут происходить с помощью интернета, и решение суда будет также зависеть от присутствия истца и ответчика. Снижение процентов Снижение процентов очень сложно добиться даже в судебном процессе, т.к. при заключении сделки Вы видели условия и были с ними согласны. Суд может уменьшить общую сумму долга, убрать часть штрафов и пеней, назначить иной удобный график, но процент по договору является фиксированной величиной, и оспорить ее, увы, нельзя.
Чаще всего, кредитор является инициатором обращения в суд в связи с проблемной выплатой долга. Суд намного ускоряет процесс возврата долга, однако решение может оказаться не в пользу истца.

Что говорить на суде по кредиту и как себя вести

Если вы взяли микрозаем, то обращение к антиколлекторам – не ваш вариант. В теории можно найти хорошего специалиста, способного уменьшить долг, но пока будут длится переговоры, проценты будут расти. Кроме того, грамотного антиколлектора найти крайне трудно, в основном, это мошенники, которые тесно сотрудничают с теми же МФО и их взыскателями.
Вернуться к содержанию ↑ ○ Советы юриста: ✔ Коллекторы преследуют должника на протяжении полугода, постоянно угрожая ему по телефону. Можно ли их привлечь к уголовной ответственности, если предоставить доказательства такого поведения? Да. Для этого вам достаточно записать разговор на диктофон, в начале записи желательно об этом уведомить собеседника.
С жалобой можно обратиться в полицию и в прокуратуру. По факту угроз заводится уголовное дело о вымогательстве.

Как вести себя в суде по кредиту, что говорить?

  • 1 Досудебная тактика МФО
  • 2 Суд — лучший друг должника
  • 3 Как снизить объем задолженности в суде
  • 4 Решение суда и его последствия
  • 5 Можно ли избежать уплаты долга
  • 6 Заключение

Досудебная тактика МФО Как только заемщик нарушает условия договора, у кредитора появляется право подать против него судебный иск. На деле юристы компаний не спешат с заявлениями, и причин тому несколько. Если сумма долга составляет три-четыре тысячи рублей, то затевать тяжбу невыгодно: возвращенный долг едва ли покроет судебные издержки.

Как себя вести на суде по кредиту

Судебное заседание, в котором идет разбирательство по делу, по обыкновению имеет следующие стадии:

  1. подготовительная часть, в которой суд решает вопросы о возможности рассмотреть дело в данном составе суда и при имеющихся доказательствах, в отсутствие лиц, которые были извещены, но без уважительных причин не явились на слушание,
  2. рассмотрение дела по существу подразумевает выяснение фактических обстоятельств дела и заслушивание представленных доказательств,
  3. судебные прения сторон направлены на анализ фактических обстоятельств дела и рассмотренной документальной базы путем аргументированного высказывания лицами, участвующими в деле, доводов и соображений,
  4. оглашение принятого судом решения, которое будет им вынесено после судебных трений и выяснения всех фактических обстоятельств дела.

Мфо подает на меня в суд

  • звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть),
  • визиты по домашнему адресу должника и его близких,
  • подкарауливание у работы и у дома,
  • угрозы (как телефонные, так и при личной встрече),
  • грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике,
  • грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях,
  • порча дверей, глазков и дверных ручек,
  • ночные визиты,
  • очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение,
  • проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Это хорошая помощь для положительного результата. Во время рассмотрения дела суд их примет во внимание и будет иметь основания для принятия решения в пользу заемщика. Если же должник предоставит суду доказательства того, что он делал попытки пообщаться с финансовым учреждением по поводу сложившейся у него тяжелой ситуации, и при этом банк не пошел на уступки, суд принимает сторону заемщика. Ситуаций, которые можно назвать тяжелыми, достаточно много:

  1. длительное течение болезни,
  2. потеря стабильной работы,
  3. снижение реального уровня доходов,
  4. появление в семье ребенка и др.

Основными аргументами для благополучного исхода дела в суде являются документальные доказательства о попытках договориться с кредитной организацией.

Они помогут суду принять благоприятное для заемщика решение.
Нормативно-правовые акты, регламентирующие деятельность МФО:

  • ГК РФ.
  • Закон о МФО № 151-ФЗ.
  • Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

МФО выдают займы только в рублях. Максимальная сумма – 1 миллион. Вернуться к содержанию ↑ ○ Ответственность заемщика перед МФО. Ответственность наступает в случае появления задолженности у заемщика перед МФО. Следует сказать, что проценты по договору, как считают многие, вечно не начисляются. Их начисление приостанавливается, когда сумма долга вместе с процентами достигает трехкратного размера займа (п. 9 ч. 1 ст.12 Закона № 151-ФЗ). Но со штрафными санкциями не так все просто. Они будут продолжать начисляться на условиях, указанных в договоре.

Как себя вести на суде по долгу мфо

Исполнение решения и оплата долга Случается и так, что даже после вступления решения в законную силу, должник-ответчик продолжает игнорировать исполнение долговых обязанностей. В таком случае, делом займутся службы судебных приставов с последующим возбуждением исполнительного делопроизводства. В рамках данного, приставы осуществляют меры по принудительному исполнению судебного решения.
Именно:

  • Арест на имущество и счёт злостного должника (при наличии денежных средств, они списываются в пользу погашению задолженности в мфо, за отсутствием необходимой суммы изымается имущество с последующей его реализацией),
  • Запрет на выезд за пределы РФ,
  • Лишение водительских прав с конфискацией автотранспорта.

Что касается попытки избежать оплату задолженностей – вариантов мало.

МФО подала в суд

При предъявлении иска МФО у должника 2 пути — предъявлять встречный иск и признании договора недействительнойсделкой или просить снизить проценты на основании ст. 17 части 3 Конституции РФ (злоупотребление правом). Оба пути неоднозначные и предсказать какое решение вынесет суд — нельзя.

При признании сделки недействительной необходимо знать, что срок исковой давности по таким спорам составляет всего 1 год с даты подписания договора, а учитывая, что МФО в суд подает всегда по истечении года — то срок будет пропущен. Для признания сделки кабальной необходимо наличие 4 факторов:

  • нахождение заемщика в тяжелых обстоятельствах (то есть займ на таких невыгодных условиях для него должен быть вынужденной мерой),
  • совершение сделки на крайне невыгодных для стороны условиях (соотношение процентов по займу к текущей ставке рефинансирования),
  • причинно-следственная связь между стечением у заемщика тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных условиях,
  • осведомленность МФО о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде (самое трудное в доказывании).
Примеры судебных решений по признанию займов МФО недействительными сделками можно посмотреть здесь, здесь и здесь.

Второй путь (снижение процентов) более менее имеет судебную перспективу, к тому же соответствующая практика имеется (решения судов можно посмотреть здесь, здесь, здесь, здесь и здесь). На основании принципа разумности суд может снизить проценты до 100% ставки рефинансирования, а неустойку и штраф — полностью или частично.

Что для этого нужно? Конечно, написать отзыв на иск, в котором помимо прошу… указать по какой причине вы не выплачивали займ и желательно эту причину подтвердить документально — в таком случае ваш шанс на снижение суммы иска увеличивается во много раз. Нужно показать суду, что вы действительно не могли вернуть займ, а не просто забыли, не хотели… Указывать факты, а не свои эмоции и возмущения.

В сентябре 2017г. ВС выпустил важный Обзор, касающийся процентов МФО


  • http://yuridicheskaya-praktika.ru/kak-vesti-sebya-v-sude-s-mfo-po-protskntam/
  • http://viz-net.ru/kak-sebya-vesti-na-sude-po-dolgu-mfo/
  • http://urist-rostov.com/mfo-podala-v-sud/