Вопросы к Юристу

Как узнать задолженность по кредиту?

Осуществлять выплату по кредиту можно любым способом: автоматическим списанием денег с карты, оплатой на кассе либо терминале. После каждой оплаты следует проверять, поступил платеж или нет. Этим можно обезопасить себя от возможных штрафных санкций и осуществлять выплаты согласно графику.

Способ 1: услуга смс-оповещение либо e-mail

Любое банковское учреждение своим клиентам предлагаем возможность подключения услуги “смс-оповещение”.

При погашении кредита, на телефон заемщика поступает сообщение, с указанным остатком по кредиту. Это очень удобно, поскольку всегда можно контролировать остаток.

Оповещение на e-mail является абсолютно бесплатным, для этого достаточно при оформлении займа указать свой электронный адрес и отметить, что всю информацию по кредиту желательно отправлять на почту.

Основные способы узнать, есть ли задолженности по кредитам

Узнать о наличии задолженности и её размере можно следующими способами:

  • спросить в ближайшем отделении (нужно выстоять в очереди, зато можно получить справку),
  • проверить в банкомате,
  • сделать запрос в Бюро кредитных историй (сервис предоставляет подробный отчет с полной кредитной историей),
  • запросить информацию у судебных приставов,
  • посмотреть в интернете (на сайте вашего банка).

Ниже мы подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

Обратитесь в отделение банка

Для того, чтобы узнать задолженность в банке, вам нужно будет взять с собой паспорт, договор и по возможности кредитку, на которую была одолжена сумма, если, конечно, она не была выдана наличными. Уточните часы работы и идите в ближайшее отделение вашего банка. Там вы сможете попросить сотрудников пробить вас по базе.

Плюс – в банковской базе данных эта информация точно есть. Минус – придется постоять в очереди. Еще один плюс – вам могут выписать справку об отсутствии задолженности, в некоторых банках сразу на месте, в некоторых – спустя несколько дней после запроса. Такая справка требуется при оформлении некоторых документов.

Если не хотите стоять в очередях, есть способ проще – позвонить в службу поддержки или написать онлайн консультанту на сайте. Они сделают запрос в базу данных и передадут вам всю необходимую информацию. В этот же ряд можно поставить письма банковским консультантам – сотрудник прочитает письмо и в рабочие часы сбросит вам данные по долгам.

Узнайте задолженность в банкомате

Этот метод актуален для банкоматов большинства банков, включая Сбербанк. Все, что нужно сделать – вставить карту, ввести пин-код и перейти в раздел «оплата кредита» или «погашение кредита». Там будет написан остаток долга по кредиту, и там же можно будет его погасить прямо через банкомат.

Ту же самую процедуру можно проделать в терминале. Отличие лишь в том, что вместо кредитной карты вам понадобится номер кредитного договора, который можно посмотреть в самом договоре или в СМС.

Отправьте запрос в Бюро кредитных историй

Одно из самых популярных бюро – «Объединенное Кредитное Бюро» (ucbreport.ru). Сервис сотрудничает с 600 банками. Для получения информации нужно зарегистрироваться, ввести персональные данные и заплатить за операцию. На сегодняшний момент времени услуга стоит в районе 200-500 рублей, в зависимости от сайта. Зато вы не просто узнаете текущую сумму долга, а получите подробный отчет по всем вашим займам во всех банках за все время. Лист с выпиской хорошей кредитной истории можно использовать при получении нового кредита.

Примечание: по закону каждое БКИ обязано бесплатно предоставлять один бесплатный отчет в год. По факту почти никто этого не делает. Возможность бесплатного отчета не афишируется на сайте. В лучшем случае она будет прописана в условиях и правилах пользования сервисом, которые все равно никто не читает. БКИ не выгодно выдавать бесплатные отчеты. Люди делают запросы очень редко – реже, чем раз в год. Поэтому если они будут беспрекословно соблюдать закон, они ничего не заработают.

Некоторые агентства все же предоставляют бесплатные выписки, но на таких условиях, чтобы никто не захотел пользоваться гарантированной законом привилегией. Например, ставят сроки в несколько месяцев или предлагают доставить отчет в бумажном виде Почтой России. Если вам не к спеху, то можете найти подходящий сервис и воспользоваться правом на бесплатный отчет.

Как оставить запрос в Бюро кредитных историй:

  1. Зайдите на сайт и перейдите к регистрации. У вас потребуют подробные персональные данные, поэтому будьте бдительны при выборе БКИ – не доверяйте свои данные малоизвестному Бюро или агентствам с плохой репутацией.
  2. Создайте запрос на сайте.
  3. Пройдите процедуру по подтверждению личности. Чаще всего просят отправить телеграмму по почте, чтобы на письме было видно имя отправителя. На почту, разумеется, нужно будет взять паспорт. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут для подтверждения личности самостоятельно прийти в офис бюро, хоть от этого и не становится проще.
  4. Оплатите операцию и получите отчет посылкой или по электронной почте. Готово.

Узнайте долги по кредитам у судебных приставов

Сразу предупреждаем, что это самый ненадежный способ, с помощью которого можно узнать задолженность по кредитам. Ведь в базу судебных приставов (fssprus.ru) попадают только те долги, по которым уже имеется судебное дело. Если вы не просрочили выплату, то вас в базе не будет. Более того, даже на клиентов с большими задолженностями и большой просрочкой не всегда подают в суд. Чаще всего банки до последнего пытаются получить деньги другими путями.

Единственный плюс в том, что вы можете сделать проверку бесплатно и онлайн. Только какой в этом смысл? Если у вас есть просроченные долги, вы и так узнаете об этом от коллекторов. Зато таким образом можно узнать о долгах другого человека. Но об этом позже.

Посмотрите, есть ли кредитный долг через интернет

Самый простой способ – посмотреть в личном кабинете на сайте или в приложении банка. В Сбербанк Онлайн хранится вся информация по вашим счетам, включая баланс каждой карты, выписку покупок и кредитную историю. Если у вас есть аккаунт в приложении банка – просто войдите и найдите нужные данные, а если нет – обязательно заведите. Это очень удобно: можно настроить автоматическую оплату коммунальных услуг, интернета и делать банковские переводы дома со смартфона.

Как начать пользоваться личным кабинетом в приложении Сбербанка:

  1. Установить приложение Сбербанк Онлайн.
  2. Пройти регистрацию. Она немногим отличается от регистрации на других сайтах, поэтому много времени не займет.
  3. Привязать банковскую карту и ввести пароль из СМС.
  4. Придумать пароль из пяти символов для входа.

Готово. Инструкцию по пользованию приложением вы можете найти в самом приложении или в интернете. А еще ваш аккаунт будет автоматически добавлен на веб-сайт, поэтому теперь вы можете заходить в Сбербанк Онлайн еще и с компьютера.

Самый удобный способ узнать задолженность по кредиту

Удобнее всего – просто посмотреть задолженность по кредитам онлайн в личном кабинете. Если по каким-либо причинам вы не можете в него зайти, проверьте состояние счета в ближайшем банкомате. В бюро и отделение банка есть смысл идти только если вам нужна бумажная справка с печатью. Если карту украли – идите в терминал, а после этого сразу обращайтесь в банк и просите заблокировать карту.

Каждый способ удобен по-своему. Все зависит от того, с какой целью вы хотите сделать проверку. Очень редко люди задаются таким вопросом, когда «забыли» состояние счета. Как правило, клиент помнит о своих задолженностях и постоянно держит в голове размер долга. А вот нужна ли вам история для оформления нового кредита, или вы хотите проверить, не обманули ли вас мошенники – вопрос другой.

Можно ли узнать чужие долги по кредитам?

Да, сделать это можно несколькими способами и при соблюдении некоторых условий.

Способ первый. Узнать через терминал. Для этого вам нужно знать номер кредитного договора человека, но единственный способ узнать его – спросить. Так что сделать проверку вы сможете только при согласии проверяемого.

Второй способ – сделать запрос на кредитную историю в Бюро. Но для этого, опять же, требуется доверенность от проверяемого. Чаще всего выписку с историей просят работодатели при приеме на работу и сотрудники банка при вынесении решения о выдаче займа: до появления БКИ банки не могли узнать, были ли у клиента задержки по выплатам в других банках.

Поэтому если вы ищите, где можно посмотреть задолженность по кредиту чужого человека без его разрешения, то ответ – нигде. Эта информация конфиденциальна. Банки обязуются не разглашать ее третьим лицам без согласия кредитуемого.

Остается одна единственная оговорка на этот счет. Посмотреть долг по кредиту человека можно после того, как он попадет в реестр судебных приставов. Это единственная возможность. Только какой в этом смысл, если шанс попадания в реестр минимален?

Способ 2: интернет-банкинг

На сегодня любое банковское учреждение предлагает своим клиентам услугу интернет-банкинга. Она позволяет осуществлять контроль по кредиту, управление картами и так далее.

Все это является абсолютно бесплатно, разобраться с ним не составит большого труда. Все что необходимо, так это:

  1. Перейти на официальный сайт банка,
  2. Ввести пароль и логин в разделе “интернет-банкинг” (как правило, сотрудники банка помогают своим клиентам зарегистрироваться в системе).

Способ 3: с помощью терминала либо банкомата

Помимо выдачи наличных средств, банкоматы многих банков включают в себе множество других функций.

С их помощью можно проверить задолженность по кредиту. Для этого достаточно:

  1. Вставить кредитку и ввести пин-код,
  2. Проверить задолженность, следуя подсказкам на мониторе.

Единственное, что нужно учитывать: проверка сведений в терминале не своего банка может быть весьма накладной для такой услуги.

Способ 4: позвонить в банковское учреждение

Узнать задолженность по кредиту можно без особого труда, обратившись к консультанту банка. Как правило, каждое банковское учреждение имеет свою горячую линию. Звонки в большинстве случаев являются бесплатными. Консультант в течении нескольких минут предоставит заемщику всю информацию по имеющемуся кредиту. Все что необходимо знать, так это:

  • номер кредитки либо счета
  • ответ на секретный вопрос.

Способ 5: обратиться в отделении банка лично

При попытке узнать всю информацию о заложенности по кредиту самостоятельно в отделении банка, нет необходимости обращаться непосредственно к своему специалисту. Любой свободный консультант способен предоставить всю информацию и ответить на имеющиеся вопросы. Однако этот способ не совсем удобный, поскольку требует к себе определенное время.

Способ 6: подать запрос в Бюро Кредитных историй

Если заемщику необходимо получить официальный документ по имеющемуся кредиту, он может обратиться в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Для этого необходимо в своем банковском учреждении узнать наименование БКИ, с которым он сотрудничает. Узнав в банке наименование, необходимо подать запрос в БКИ.

Данная услуга является платной, и в каждом БКИ имеются свои тарифы.

Способ 7: узнать задолженность у приставов

Для того чтобы узнать задолженность подобным способом, достаточно перейти на государственный портал судебных приставов, пройти небольшую процедуру регистрации.

После этого, достаточно перейти во вкладку “проверка задолженности” и указать свои паспортные данные.

Стоит отметить, что информация на портале обновляется ежедневно, поэтому исключена возможность устаревшей информации.

Смотрим в лицо опасности: для чего вам нужно знать о размере задолженности

Вы исправно платите 70 % от своей зарплаты в счет погашения долга по ипотеке. Проходит год, два. Вы лелеете себя надеждами, что каждый день приближает окончание финансового рабства. Суммы регулярно списываются с вашего счета, вы постоянно пополняете его, но не следите за снятием денег. Внезапно в вашем почтовом ящике оказывается уведомление о накопившейся сумме долга с предупреждением о необходимости немедленного погашения неуплаченных ранее средств и процентов. В противном случае ваш ждет конфискация залогового имущества, то есть квартиры, в которую вы только недавно купили новый кухонный гарнитур. Что делать?

Эта ситуация могла бы быть ночным кошмаром любого заемщика. К счастью в таком, довольно утрированном понятии, она случится не может – сегодня крупные банки ведут более или менее честную игру, поэтому, будучи исправным плательщиком, накопить такие долги вы не сможете. Но нечто похожее может всплыть как в историях с ипотеками, так и с обычными потребительскими кредитами.

Когда долг перевалит отметку в полтора миллиона и более, кредитное учреждение получит право подать на вас в суд, если в роли заемщика вы выступали как физическое лицо. Для юридических предельная черта составляет три миллиона рублей.

Более того, вы можете даже не знать о наличии просрочки и долга вообще. Как такое возможно?

В солнечный октябрьский день, когда вы наслаждаетесь ставшей редкостью приятной погодой, в людном месте к вам подходит молодой человек, представившийся сотрудником некого хорошо известного вам банка. Он быстро показывает паспорт и просит поучаствовать в опросе. Если вы упираетесь, он убеждает вас рассказом о нелегкой участи студента и единственной возможности заработать. Вы соглашаетесь помочь ему получить проценты от корыстного банка, ответив на вопросы о своем материальном положении, месте работы и других персональных данных. Потом юноша просит вас заполнить реквизиты паспорта и расписаться в нижнем поле анкеты. Финальная точка – фотография вашего удостоверения личности на его телефон. Чтобы подтвердить собственную благонадежность студент демонстрирует «телефонные копии» паспортов других участников опроса. Вы соглашаетесь, а через несколько месяцев совершенно случайно узнаете, что взяли кредит в микрофинансовом центре с сомнительной репутаций. Ведь с анкетой, паспортными данными, ксерокопией документа, а главное, вашей подписью, даже не обязательно иметь соучастника в компании-кредиторе. Все будет оформлено почти легально.

Да, звучит как из области фантастики, но в нашей практике подобные случаи не редкость. Адвокаты и правоохранительные органы сталкиваются с жертвами мошенников все время.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, а также быть в курсе всех изменений, происходящих с вашим займом, обязательно запомните как узнать есть ли задолженность по кредитам. Возможно, эта информация поможет вам избежать крупных проблем и сбережет ваши финансы.

Как можно посмотреть задолженность по кредиту: варианты, которые помогут держать руку на пульсе

Проводить мониторинг состояния имеющихся долговых обязательств можно следующим образом:

  • личным визитом к кредитному менеджеру банка,
  • при помощи SMS-связи,
  • телефонным звонком в финансовое учреждение,
  • посредством электронной или почтовой переписки,
  • через менеджмент личным кабинетом на портале онлайн-услуг организации-кредитора,
  • используя банковский автомат,
  • направив соответствующий запрос в Бюро кредитных историй.

Есть еще один вариант того, как узнать какая у вас есть задолженность по кредиту онлайн (через интернет-портал), но он подходит не всем. Если вы знаете о наличии задолженности, она сильно просрочена, а ваше дело прошло через судебные органы, наиболее вероятно, вы можете найти данные по своему долгу на информационном сервисе приставов.

Кроме того, у вас есть возможность заключить дополнительное соглашение с займодателем об автоматическом обслуживании долга. Подписывая договор, вы объединяете все возможные каналы доступа к информации в одном сервисе.

Вам будут доступны:

  • телефонное обслуживание (звонки и SMS),
  • электронные письма (на email),
  • рассылка почтовых уведомлений.

Неверные платежи – это вероятность наступления дополнительных обязательств по договору. Всегда контролируйте процесс погашения и сумму в остатке.

Единственное, о чем нужно помнить, подключая услуги от банка, так это о том, что они, условно говоря, ограниченно бесплатны. В большинстве кредитных учреждений вы можете прибегать к услугам автоматического уведомления на безвозмездной основе один раз в месяц. Более подробная справка будет рассчитываться по обычной тарификации. Подробности необходимо уточнять у кредитора во время оформления услуги.

Выгода сервисного обслуживания очевидна – вы получаете гарантию того, что ваш долг не вырастет из-за ошибки кредитного инспектора или не выйдет на просрочку, опять-таки по вине третьего лица.

Если вы не подписывали дополнительное соглашение или просто хотите поинтересоваться не висит ли на вас финансовое обязательство, придется воспользоваться «ручными» методами.

Как проверить есть ли задолженность по кредитам по фамилии

Самый простой вариант – позвонить в банк и назвать фамилию, а также номер кредитного договора. Можно прийти к менеджеру и поинтересоваться лично. Для визита вам потребуются те же самые бумаги. Если договора нет (он был утрачен или вы явились из подозрений, что на ваше имя мог быть открыт кредит), предоставьте паспорт. Специалист посмотрит финансовые операции по вашим данным и обозначит состояние займа, актуальное на данный момент.

Информация о сумме долга является конфиденциальной. Ее нельзя разглашать другим людям, поэтому, запланировав визит в банк, не забудьте взять с собой удостоверение личности.

Разумеется, вы можете легко явиться в учреждение, которое стало вашим займодателем, если объективных причин для беспокойства о просрочке и наличии вины с вашей стороны нет. В случае если вы избегали уплаты долгов по имеющимся обязательствам, вероятно, посещение кредитора невозможно. В таком случае узнать остаток по долгу можно в бюро кредитных историй.

Обратите внимание на то, что оказывать услуги в области предоставления информации относительно факта наличия и размера денежных займов могут только те учреждения, которые имеют соответствующую лицензию от Центрального банка Российской Федерации. Не доверяйте свои персональные данные сторонним компаниям.

Бюро – это не унифицированная организация. Таких компаний много.

В их число входят:

  • Госреестр БКИ,
  • Объединенное бюро (недавно лишилось лицензии ЦБ Российской Федерации),
  • Национальное БКИ.

Принцип работы у них примерно одинаковый: вам предлагают заполнить форму подтверждения личных данных (фамилии, реквизитов документа, удостоверяющего личность), после проверки которой формируются сведения по текущим кредитам. В отчете отображается весь объем необходимой информации. В некоторых случаях помимо обычного заполнения граф, портал предложит вам загрузить скан паспорта.

После завершения операции останется только заказать бумагу с нужными данными и ожидать почтовой доставки. Стоимость услуги зависит от организации и соответствует тарифному плану. Только единожды в течение одного календарного года ее можно заказать бесплатно. Цена варьируется в пределах от 500 до 1000 рублей за оформление одного отчета.

Как узнать сумму задолженности по кредиту другого лица

Вы можете захотеть поинтересоваться состоянием дела супруга, других родственников или коллег. Однако сделать это законным путем не удастся – информация конфиденциальна, а значит, попытавшись получить к ней доступ, вы можете преступить закон.

В то же время бывают объективные ситуации, когда сведения по долгам некого физического лица критически важны для вас. Такое возможно в том случае, если вы собираетесь вступить в права наследия, но не знаете не обернется ли приобретение в виде комнаты в коммуналке выплатой миллионных обязательств по долгам умершего родственника.

Узнать о долгах вы можете двумя способами:

1 – По факту: после того, как вы вступите в права наследия, все кредиты будут переписаны на вас или разделены между вами и другими наследниками. Узнать о сумме погашения можно в банке по своему паспорту.

2 – Превентивный: если у вас на руках есть свидетельство о смерти человека, можно обратиться к сотруднику банка с просьбой предоставить информацию. При этом нужно подтвердить свое право на наследование.

Как узнать имеется ли задолженность по кредитам, если вы не брали в долг

Допустим, ваши документы пропали. Они были украдены или утеряны. Вы подозреваете, что паспорт мог попасть в руки к мошенникам, которые, вступив в сговор с работниками банка без труда оформят на вас денежный заем. Что делать в такой ситуации?

Действительно, иногда достаточно даже ксерокопии документа, удостоверяющего личность. Более того, встречаются случаи, когда виновниками ситуации становятся неблагонадежные сотрудники кредитного учреждения. Поэтому превентивный контроль в некоторых ситуациях является единственной возможностью уберечь себя от негативных последствий.

Получить информацию по факту наличия долга можно описанными выше способами. Однако чаще всего они неприемлемы, поскольку вы не знаете в какой банк могли попасть ваши бумаги или когда конкретно будет оформлен кредит – заказывать отчет из БКИ ежемесячно достаточно разорительно. Что делать?

Как только вы обнаружите утрату паспорта или у вас появятся другие основания подозревать возможность наступления неблагоприятных последствий, обязательно обратитесь в правоохранительные органы. Они зафиксируют факт возможного мошенничества. Даже если дело не получит дальнейшего хода или по нему не будет результата, при дальнейшем выявлении махинаций с вашими данными, вам будет легче доказать свою невиновность в суде. Органы правосудия проведут графологические экспертизы документов, зарегистрируют факт обращения в полицию и, вероятно, примут вашу сторону.

Если вы знаете какой банк мог быть вовлечен в махинации (по воле случая), то вы сможете как проверить есть ли задолженность по кредитам, так и обратиться в службу безопасности, проинформировав о произошедшем. Возможно, ситуацию удастся урегулировать без привлечения суда.

Если вовремя не избавиться от чужих долговых обязательств, вы не сможете взять ссуду на свое имя или выехать за рубеж. Кроме того, это отразится на вашей кредитной истории. Даже в случае последующего погашения всей суммы задолженности, вы рискуете оказаться в черном списке.

Как проверить задолженность по кредиту онлайн: для тех, кто знает, что должен много

Может быть и другая ситуация – вы взяли в долг и потеряли работу. История неприятная, но осложняется фактом наличия кредита. Вы не уведомили банк и просто перестали платить. Через некоторое время, после уведомлений и увещеваний, учреждение обратилось в суд, и над вами состоялся процесс. Однако вы абстрагировались от этих событий и не знаете, заведены ли исполнительные листы. Для получения сведений такого рода, необходимо обратиться в орган судопроизводства по месту регистрации.

Сервис судебных приставов – это открытый источник: вам нужно просто ввести персональные данные и посмотреть выдачу. Если информация отсутствует – на вас ничего нет. Портал удобен тем, что даже если исполнительные листы на вас есть, здесь вы можете не только узнать имеется ли задолженность по кредиту, но и как оплатить ее. Сделать это просто – нужно всего лишь выбрать опцию «оплатить» и определить удобный способ расчета.

Кредитная история крайне важна. Если вы будете следить за ней, мошенники не застанут вас врасплох, а деньги не уйдут из-под контроля. Будьте бдительны!


  • http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/dolgi-po-kreditam/kak-uznat-sposoby.html
  • http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu/
  • http://banki-dolgi.ru/articles/dolgi/kak-proverit-zadolzhennost-po-kreditu.html